Aquí te explicamos paso a paso cómo hacer el test para conocer tu nivel de salud financiera, una herramienta gratis y fácil de usar, de la Condusef
¿Sabes qué es la salud financiera? Los problemas financieros generan estrés en las personas, en algunas se registran síntomas más severos que en otras, sí, como cualquier enfermedad; aquí te explicamos más a fondo de qué se trata y cómo puedes medir tu nivel de salud financiera, a través de un test de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef).
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La salud financiera es un término que se utiliza para referirse al nivel de bienestar de una persona, familia o empresa, en relación con sus ingresos, para lograr metas o enfrentar imprevistos.
El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) define la salud financiera como el "estado que posibilita a las personas para manejar sus finanzas de manera adecuada", con 4 pilares fundamentales que son:
Control: Capacidad de manejar las finanzas de forma adecuada
Seguridad: Hacer frente a los gastos cotidianos
Resiliencia: Afrontar variaciones negativas en los ingresos y aumentos inesperados de los gastos
Libertad: Lograr metas y aprovechar oportunidades para obtener bienestar
Varios países, entre ellos México, han realizado estudios sobre salud financiera para conocer el bienestar económico de las personas, sus dimensiones y los factores que influenciadores.
En nuestro país, el INEGI, en colaboración con la Condusef, realizó la primera Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (Ensafi), en 2023, estudio que permite conocer las dificultades económicas, las preocupaciones más comunes y el estrés asociado a las finanzas de los mexicanos.
Video: Encuesta Nacional Salud Financiera 2023: ¿Qué les Preocupa a los Mexicanos?
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El análisis arrojó los siguientes resultados:
48.4% de los mexicanos reportaron sentir preocupación por la acumulación de deudas
El 16.1% consideró que su nivel de deuda era alta o excesiva
36.9% de la población encuestada sufre estrés financiero
El estrés financiero afecta más a las mujeres que a los hombres, con un 42.2% y 30.7%, respectivamente
Como consecuencia del estrés financiero, 34.9% de la población ha experimentado algún malestar físico, como dolor de cabeza, gastritis, colitis o cambios en la presión arterial
El 31% ha experimentado impacto psicológico con problemas de sueño, alimentación y sentimientos como tristeza o frustración
Las personas encuestadas señalan que son necesarios 16,421 pesos para cubrir sus gatos mensuales
Los hombres consideran que necesitan de 18,000 pesos mensuales, mientras que las mujeres, 15,000 pesos
Los 3 estados en México con mayor ingreso mensual requerido son:
Ciudad de México (CDMX): 29,500 pesos
Nuevo León: 23,500 pesos
Coahuila: 21,900 pesos
En contraste, los 3 estados en México con menor ingreso requerido son:
Chiapas: 7,000 pesos
Tlaxcala: 8,000 pesos
Michoacán: 11,200 pesos
52% de la población tiene algún tipo de ahorro, siendo los hombres los que más lo hacen con el 55.2%, mientras que las mujeres reportaron que solo el 49.3% guarda dinero
36.2% tiene algún tipo de deuda; en este punto, los hombres son los que más se endeudan, respecto a las mujeres
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45.9% de la población considera que casi nunca le sobra dinero al final del mes
34.6% tiene poca capacidad para enfrentar gastos inesperados
56.1% tiene poco o nada seguro su futuro financiero
52.7% siente con poca tranquilidad respecto a la suficiencia de sus ahorros
El estudio del INEGI demuestra que índice de bienestar financiero, México se posiciona con 52.8 puntos de 100
Solo el 17.8% alcanzó nivel alto de bienestar financiero
31.4%, nivel medio de bienestar financiero
50.8%, nivel bajo de bienestar financiero
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En México, la mayoría de las personas desconoce su nivel de salud financiera, factor que puede representar un obstáculo para distribuir los ingresos y lograr el bienestar financiero.
Ante esta situación, la Condusef lanzó un test para que conozcas tu nivel de salud financiera y así tomar acciones para mejorarla; se trata de una herramienta gratis y fácil de usar, con la que además obtendrás recomendaciones para lograr tus metas.
Lo primero que debes hacer es ingresar a la página de del test, en el portal de Condusef. Puedes entrar dandoclick aquí.
Contesta las siguientes preguntas por medio de las respuestas de opción múltiple que muestra la plataforma de Condusef:
Selecciona la opción de tu rango de edad
Selecciona tu género
Al día de hoy, ¿llevo un plan mensual de gastos personal? (registro de ingresos y gastos)
Actualmente, ¿tengo un ahorro y/o seguro(s) que me permiten hacer frente a cualquier emergencia?
Después de hacer el pago de mis deudas mensuales, ¿me sobra dinero suficiente para cubrir mis gastos diarios?
Actualmente, ¿tengo uno o más de uno de los siguientes productos financieros: AFORE, plan de retiro privado, inversiones y/o ahorros, que me están ayudando a garantizar mi futuro financiero?
En lo que va del año, por lo menos en una ocasión, ¿he sentido preocupación por no tener lo suficiente para poder cubrir mis gastos diarios?
Al día de hoy disfruto mi vida, ¿por la forma en que manejo mi dinero?
¡Listo! De inmediato obtendrás el resultado de tu nivel de salud financiera en una gráfica que va del color verde al rojo, siendo el verde el nivel más alto y el rojo, el más bajo.
Enseguida, encontrarás una serie de recomendaciones para que mejores tu salud financiera como el ahorro, seguros, rendimientos, deudas o el futuro financiero, entre otras.
Por último, puedes descargar el archivo en formato PDF con el resultado del test sobre tu salud financiera, para imprimirlo o simplemente guardar la versión digital en alguno de tus dispositivos.
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Con información de N+.
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